银行提前还款有违约金吗

房贷不是你想还就能还，最近老李才很清楚提前还贷牵涉法律问题，没法拍脑门改变，今天我们互相来随便聊聊关於提前还贷那些事儿！

几年前老李买房子的时候在银行可以办理了二十年银行贷款，6%-7%的房贷利率计算出过来每月还贷压力不小。最近，LPR通过再次上调新增审批房贷利率不出来4%，房贷利率与其他贷款利率之间的高利差让老李动了提前还贷的念头。老李到银行一打听，发现自己提前还贷申请早就排到了三个月然后。不仅如此，老李还我听说，提前还贷还又不是想还就能还，隔壁的老赵提前还贷还交了不少违约金。这事儿老李越想越昏头，贷款利率调整变化算不算情势变更呢？延后欠款不是什么好事儿么，怎摸又能单方违约呢？银行要是不进行提前还贷，老李到法院起诉的话诉请是什么呢？

问题一：房贷利率调整是否属于法律上情势变更？

民法典第五百三十三条规定：合同后成立后，合同的基础条件突然发生了当事人在订立合同时不可预见的、都属于商业风险的重大变化，继续履行合同是对当事人一方确实不公平的，受造成困难的当事人是可以与对方恢复可以协商；在合不合理期限内协商不成的，当事人可以不只是请求人民法院也可以仲裁机构变更或是解除合同。人民法院的或仲裁机构应当及时特点案件的换算情况，据公平原则变更或则解除合同。

司法实践中，对情势变更的审查重点在于：1.是否修真者的存在情势变更的事实，即合同存在的基础情况如何确定突然发生变化；2.情势变更如何确定是合同双方肯定不能预见的，且双方均无过错；3.继续履行原合同是否是意思表示不真实。情势变更制度的目的本质平衡当事人之间的利益，因其涉及合同的变更、解除禁止，所以法院通常持相对严不、审慎的态度。

这样的话，调控银行房贷利率有无不属于情势变更呢？必须，购房人与贷款银行之间的合同属于什么借款合同，房贷利率在一定会范围内的调整波动并不可能可能导致合同目的不能不能实现方法，继续履行合同不可能照成显失公平的情况。比如，按揭贷款大多数持续时间较短，除固定不动利率外，当事人在签订合同时应看到未来调控贷款利率的可能性。此外，民法典也比较明确将商业风险排除肾炎在情势变更之外，因此在商业活动中，未提升到异常变动程度的供求关系变化、价格涨跌等而出现的损失不适用规定情势变更。

老李买房贷款时房贷利率受当时的房地产政策、供求关系、整体经济发展情况等会影响，现在利率在一定范围内变动属于法律情势变更，老李不能不能以情势变更为由要求变更或解除与银行之间的贷款合同。

问题二：老李想提前还款违约吗？需支付银行违约金吗？

老李说白的提前还贷，即借款人在还款期内提前偿还部分或全部借款余额的行为。提前还款是否需要可以形成违约行为是需要依据借款合同的具体内容等来接受判断。民法典第六百七十七条规定，借款人延后退还向银行借款的，除当事人另有约定外，应当由明确的实际向银行借款的期间计算利息。如果没有合同中没有约定提前还贷的违约责任条款，这样的话提前还贷则不构成违约，也无需赔偿违约金。要是双方签订的合同约定提前还贷为违约行为，当初的约定了肯定会比例的违约金，且不违反法律和行政法规的强制性规定，那就借款人提前还款则肯定所构成违约行为，需按照合同中的约定支付违约金。

所以才，老李提前还款会不会构成违约需看贷款合同的具体约定。导致提前还贷很可能增加银行的人力成本，下降银行预期利息收入，对银行的资金运营产生影响，很多银行在住房按揭贷款合同中将提前还贷约定为违约。是对违约金的收取也因银行而异，有的银行将利息另外违约金，如：1年内提前还款的，银行扣取三个月的利息充当违约金；1-2年内提前还款的，银行收取二个月利息充当违约金和。而没的银行明确的提前还款金额的百分比计算违约金，如：1年内提前还款的，银行将收取手续费提前还款金额的3％人民币才是违约金；1-2年内提前还款的，银行收取提前还款金额的2％人民币才是违约金其他。

所以才，老李想提前一两天换房贷，除了要依据自己的不好算情况慢慢打算盘外，还得必须明确自己手中合同的具体内容。

问题三：如合同中没约定，双方协商未果，银行仍拒绝老李提前偿还房贷，老李想起诉的话应如何提出诉请呢？

依据什么民法典第五百三十条规定，债权人可以回绝债务人晚几天不履行债务，但是提前履行不不良影响债权人利益的~~。债务人不提前履行债务给债权人提高的费用，由债务人负担。可见，要是双方在合同中未对提前贷款偿还的情况参与约定，也从未双方协商一致，那你在不极大损害银行利益的情况下，银行肯定不能拒绝老李提前还贷。老李权到法院起诉银行进行其提前还款，要是银行举证相关证明老李的不提前拒绝履行行为提升了费用，这样的话银行也可以依据上述规定主张由老李沉重的负担此项费用。